La néobanque zambienne Lupiya franchit un nouveau cap, avec une levée de fonds de 8,25 Millions USD

La néobanque Lupiya a annoncé une levée de fonds d'un montant notable de 8,25 millions de dollars. Cette réalisation met en évidence l’engagement de cette fintech en faveur de l'inclusion financière en Zambie.

Crédit photo : ©Lupiya

Lupiya, la néobanque zambienne, vient de franchir une étape significative en sécurisant une levée de fonds de série A d'une valeur de 8,25 millions de dollars. Cette réalisation reflète l'engagement de Lupiya envers l'amélioration de l'accès aux services bancaires pour les populations non bancarisées et sous-bancarisées en Zambie. Elle souligne également la vision de l'entreprise pour l'avenir du secteur financier dans la région.

En mobilisant ces capitaux, l’entreprise zambienne ambitionne de transformer l’accès au crédit et à l’épargne dans des communautés jusqu’alors marginalisées. Cette injection financière permettra d’activer des ressources dormantes en offrant à des populations historiquement exclues des outils pour investir dans des projets productifs, qu’il s’agisse de petites entreprises ou d’activités agricoles. Une telle dynamique pourrait, à terme, contribuer à une hausse significative des investissements locaux et du produit intérieur brut (PIB) par habitant.

Dans un contexte économique où les défis sont nombreux, cette initiative s’inscrit dans une tendance plus large de transformation numérique en Afrique. Malgré les obstacles persistants, tels que l’instabilité économique ou les infrastructures insuffisantes, les investisseurs internationaux semblent convaincus du potentiel des services financiers digitaux sur le continent. L’essor des smartphones et l’adoption croissante des solutions numériques offrent des opportunités inédites pour les fintechs comme Lupiya, qui se positionnent comme des alternatives crédibles aux institutions bancaires traditionnelles. En attirant des financements d’envergure, Lupiya confirme non seulement la maturité croissante de l’écosystème fintech africain, mais elle envoie aussi un message fort aux investisseurs étrangers, signalant que l’Afrique est prête à accueillir des capitaux à grande échelle.

Dans cette dynamique, la contribution des fintechs dépasse le seul domaine financier. En ciblant des segments de population souvent exclus du système bancaire, notamment les femmes, les agriculteurs et les petites entreprises, Lupiya favorise une plus grande inclusion économique. Cette stratégie contribue à réduire les inégalités tout en renforçant la productivité des bénéficiaires, qui peuvent alors participer davantage à l’économie formelle. Une telle inclusion a également des retombées positives pour les États, avec une augmentation potentielle des recettes fiscales grâce à une économie plus structurée et plus large.

Ce type d’innovation dans le secteur financier a également des répercussions sur les acteurs traditionnels. L’émergence de solutions numériques pousse les banques conventionnelles à revoir leurs modèles pour rester compétitives. Une concurrence accrue pourrait inciter ces dernières à développer des produits mieux adaptés aux besoins des consommateurs, contribuant ainsi à une modernisation globale du secteur financier.

Un système financier plus inclusif est aussi synonyme de résilience accrue. En s’appuyant sur une base plus large de consommateurs et de contributeurs, le secteur devient moins vulnérable aux chocs. Cette diversification des acteurs et des bénéficiaires renforce non seulement la stabilité des économies locales, mais aussi leur capacité à absorber des crises, qu’elles soient économiques ou sociales.

À travers ces évolutions, Lupiya incarne une vision ambitieuse et prometteuse, où les actualités en Afrique mettent en lumière des perspectives d’innovation et de croissance. Avec des initiatives de cette envergure, le continent continue de démontrer que ses fintechs ne sont pas seulement des acteurs locaux, mais aussi des moteurs de transformation à l’échelle globale.

Cette importante levée de fonds a été orchestrée par Alitheia IDF Fund, un fonds de capital-investissement dédié à l'inclusion financière avec une perspective orientée vers l'égalité des genres. Elle témoigne de manière éloquente de l'engagement résolu en faveur de l'inclusion financière que partage Lupiya avec ses partenaires. Cette démarche reflète la vision commune d'un avenir où l'accès aux services financiers est équitable pour tous, indépendamment du genre ou de l'origine. De plus, cette levée de fonds a bénéficié d'un soutien substantiel de la part d'INOKS Capital SA, une institution financière réputée, ainsi que de la Banque allemande d'investissement KfW DEG, confirmant ainsi l'attrait considérable qu'exerce Lupiya à l'échelle de l'Afrique. Ce partenariat stratégique démontre que Lupiya est non seulement un acteur clé dans l'évolution du secteur financier zambien, mais également un catalyseur de changement dans le contexte global de l'inclusion financière.

Lupiya peut légitimement s'enorgueillir de compter parmi ses précieux soutiens des acteurs majeurs de l'échiquier financier mondial, notamment des géants tels que Mastercard, Google, la Banque mondiale, ainsi que le Centre du commerce international des Nations Unies. Cette impressionnante cohorte de partenaires de renom témoigne du solide réseau d'alliances que Lupiya a su tisser, reflétant ainsi sa position de leader incontesté dans la promotion de l'inclusion financière.L'engagement sans faille de ces partenaires prestigieux envers Lupiya souligne la pertinence des solutions technologiquement avancées que l'entreprise déploie avec succès pour bâtir un avenir financier plus équitable. Cette collaboration stratégique transcende les frontières et les secteurs, unissant des entités aux missions diverses dans une cause commune : l'autonomisation financière des populations défavorisées.

Depuis sa création en 2016, Lupiya a tracé sa voie pour émerger en tant qu'acteur central dans la mission essentielle de réduire le fossé en matière d'inclusion financière en Zambie. L'entreprise s'est engagée à offrir des solutions financières à la fois simples et à la pointe de la technologie, spécialement conçues pour répondre aux besoins des populations non bancarisées et sous-bancarisées du pays. Cette mission d'inclusion financière a récemment été saluée par la vice-présidente américaine Kamala Harris, lors de sa visite en Zambie au début du mois d’Avril 2023, mettant en lumière l'impact économique positif qui découle de l'autonomisation des femmes : « Grâce à la mise à disposition de micro-financements, qui constitue avant tout un moyen d'accéder au capital, Lupiya offre aux femmes la possibilité de créer et d'agrandir leurs exploitations. Cette démarche contribue à améliorer le bien-être économique de leurs familles et de l'ensemble de leurs communautés » avait t-elle déclaré.

Evelyn Chilomo Kaingu, co-fondatrice et PDG de Lupiya, s’est montrée enthousiaste quant à l'avenir de la société : « Cette série A marque une étape significative dans notre parcours pour continuer à servir nos clients et offrir des solutions financières holistiques. L'équipe de Lupiya a travaillé dur et est impatiente d'entamer une nouvelle phase de croissance. Grâce au soutien d'Alitheia IDF, d'INOKS Capital, de Mastercard et de Kfw DEG, nous sommes mieux préparés à étendre nos opérations non seulement en Zambie, mais également dans la région plus vaste de l'Afrique australe et de l'Est ». Pour la dirigeante, cette somme permettra non seulement de renforcer les opérations existantes, mais aussi de mobiliser des ressources dormantes au sein des communautés locales. En offrant un meilleur accès au crédit et à l’épargne, Lupiya vise à transformer les économies locales en stimulant les investissements productifs, qu’il s’agisse de PME ou d’entreprises agricoles. Cette approche pourrait avoir des répercussions significatives sur la croissance économique, avec une hausse prévisible du PIB par habitant. Les investisseurs internationaux, malgré les défis liés à l’instabilité économique ou aux infrastructures limitées, reconnaissent le potentiel de ces services numériques pour redéfinir les marchés traditionnels. L’augmentation de la pénétration des smartphones et l’adoption rapide des solutions digitales rendent les fintechs comme Lupiya indispensables pour répondre aux besoins d’une population historiquement exclue du système bancaire. En attirant des partenaires tels qu’Alitheia IDF, INOKS Capital, Mastercard et Kfw DEG, Lupiya envoie un signal fort sur la maturité et la crédibilité croissantes de l’écosystème fintech africain, ouvrant ainsi la voie à de nouveaux investissements étrangers.

En ciblant les femmes, les agriculteurs et les petites entreprises, Lupiya adopte une stratégie inclusive visant à réduire les inégalités économiques tout en renforçant la productivité des groupes marginalisés. Ces populations, souvent privées d’accès aux outils financiers traditionnels, peuvent désormais participer activement à l’économie formelle. Ce mouvement, en plus de transformer les trajectoires individuelles, contribue à élargir l’assiette fiscale des États, créant ainsi des opportunités pour financer des projets de développement à plus grande échelle.

L’émergence de fintechs performantes comme Lupiya oblige les banques conventionnelles à adapter leurs modèles économiques pour rester compétitives. Cette pression concurrentielle favorise l’émergence de produits et de services mieux alignés sur les besoins des consommateurs. En s’attaquant aux lacunes des systèmes traditionnels, Lupiya redéfinit les standards du marché et incite à une modernisation globale du secteur.

Ces transformations contribuent également à renforcer la résilience globale du système financier. Un secteur élargi, capable de toucher une base de consommateurs diversifiée, est mieux préparé à absorber les chocs économiques et sociaux. Cette diversification des acteurs et des bénéficiaires est un levier essentiel pour bâtir des économies stables et durables.

En évoquant l’expansion prévue en Afrique australe et de l’Est, l’entreprise inscrit son projet dans une logique de marché continental, en phase avec les objectifs de la Zone de libre-échange continentale africaine (ZLECAf). Grâce à l’appui de ses partenaires et à une stratégie digitale scalable, Lupiya est bien placée pour répondre aux besoins similaires de ces marchés voisins, où les défis d’inclusion financière restent pressants.

Polo Leteka, fondatrice et PDG d'IDF Capital, ainsi que co-Managing Partner d'Alitheia IDF Fund, a expliqué leur décision d’effectuer cette levée de fonds : « Nous avons toujours été à la recherche de start-ups susceptibles d'avoir un impact significatif dans le secteur financier en Afrique. La vision de Lupiya et son engagement en faveur de l'inclusion financière et de genre correspondent parfaitement à nos objectifs. Nous pensons que ce financement les équipera davantage pour rendre les services financiers accessibles à un plus grand nombre de Zambiens ».

Même son de cloche du côté de Sarah Dusek, partner chez Enygma Ventures, un fonds de capital-risque figurant parmi les premiers à apporter son soutien à Lupiya, soulignant au passage que : « La croissance de Lupiya est remarquable, d'autant plus que nous avons investi initialement 1 million de dollars au plus fort de la pandémie. Nous avons toujours cru en la résilience et au potentiel de cette équipe. Leur vision de transformer l'inclusion financière en Zambie, même en dépit des défis mondiaux, s'aligne parfaitement avec la mission d'Enygma », a déclaré Sarah Dusek, partner chez Enygma Ventures, l'un des premiers soutiens de Lupiya.

La capacité de cette entreprise à se développer malgré les turbulences témoigne d’un modèle économique solide, bâti pour s’adapter à des environnements instables, selon Sarah Dusek. Cette résilience a attiré l’attention d’Enygma Ventures, un fonds de capital-risque qui, au plus fort de la pandémie, a pris le pari audacieux d’investir un million de dollars dans cette start-up. Cette décision illustre la conviction d’Enygma dans le potentiel de transformation économique des fintechs africaines. L’investissement ne relève pas d’un simple acte opportuniste, mais d’une compréhension stratégique des dynamiques profondes qui favorisent la digitalisation et l’inclusion financière sur le continent. En misant sur Lupiya, Enygma a anticipé les tendances structurelles qui redessinent le paysage économique africain, notamment l’émergence de solutions numériques répondant aux besoins des populations traditionnellement exclues des systèmes financiers formels.

L’élément humain n’est pas en reste dans cette équation. La vision de l’équipe dirigeante de Lupiya, combinée à sa capacité à mobiliser des ressources et à surmonter des défis complexes, a été déterminante pour convaincre les investisseurs. Dans un écosystème fintech africain en pleine effervescence, ces qualités de résilience et d’agilité se révèlent particulièrement précieuses. En effet, les obstacles liés aux infrastructures limitées, aux cadres réglementaires contraignants et aux incertitudes macroéconomiques représentent autant de défis que seules les entreprises bien structurées peuvent surmonter.

L’alignement des valeurs entre Enygma et Lupiya constitue un autre facteur clé de la réussite de ce partenariat. Loin de se limiter à la recherche de rendements financiers, cette collaboration repose sur des objectifs partagés, notamment la réduction des inégalités économiques et l’amélioration de la qualité de vie des populations marginalisées. En facilitant l’accès au crédit et à l’épargne pour des segments souvent exclus – tels que les femmes, les petites entreprises et les agriculteurs – Lupiya contribue à élargir l’économie formelle tout en augmentant la productivité des communautés locales. Cette dynamique crée un cercle vertueux, stimulant la croissance économique et renforçant l’assiette fiscale des États.

Dans ce contexte, la trajectoire de Lupiya envoie un message fort à l’écosystème entrepreneurial africain. Sa capacité à croître dans un environnement volatil renforce sa crédibilité auprès des investisseurs et sert d’exemple pour d’autres start-ups du continent. En effet, cette réussite montre qu’il est possible de développer des solutions innovantes tout en répondant aux défis structurels. Cela souligne également l’importance d’une vision à long terme, où l’innovation technologique se met au service d’un impact social et économique durable.

L'actualité économique africaine souligne les promesses du secteur fintech. En démontrant qu’une start-up peut à la fois être rentable et promouvoir l’inclusion financière, elle participe à transformer le paysage économique régional. Pour les investisseurs internationaux, cette réussite ne fait que confirmer le potentiel inexploité de l’Afrique, où les solutions numériques peuvent combler les lacunes des systèmes traditionnels et ouvrir de nouvelles opportunités de croissance. Lupiya, forte de son partenariat avec Enygma et d’autres acteurs clés, se positionne ainsi comme un acteur incontournable de cette révolution silencieuse.

Pour sa part, Vincent Malekani, directeur pays de Mastercard pour la Zambie et le Malawi, estime que : « la collaboration avec Lupiya est une preuve de l'engagement de Mastercard à promouvoir l'inclusion numérique en Afrique. L'accent mis par Lupiya sur la fourniture de services financiers fiables aux populations sous-desservies résonne profondément avec notre mission. En intégrant les voies de paiement de Mastercard dans la plateforme Lupiya, nous améliorons non seulement l'efficacité des transactions pour les utilisateurs, mais nous contribuons également à bâtir un écosystème financier plus inclusif en Zambie. Des partenariats de cette nature soutiennent l'engagement mondial de Mastercard visant à intégrer 1 milliard de personnes dans l'économie numérique d'ici 2025, dont 25 millions de femmes entrepreneures ».

En définitive, la levée de fonds de Lupiya incarne l'engagement envers l'inclusion financière et l'innovation dans le secteur bancaire. Cette réussite marque le début d'une nouvelle ère pour Lupiya et promet un impact durable sur la Zambie et au-delà. À mesure que la société élargit son empreinte et consolide son infrastructure, il est clair que son rôle dans la transformation du paysage financier régional est voué à s'intensifier.

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Par Harley McKenson-Kenguéléwa

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